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金融福祉:为什么2020年应该是雇主提供财务教育的年份

在这对Finanacial Wellbeing的状态的审查结束时,Gethin Nadin认为,金融压力及其负面影响只会在未来几年变得更糟。雇主需要意识到ONU是为了更好地在经济上教育员工,以帮助减轻这些令人担忧的资金问题。

2019年12月16日
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金融福祉
iamnoonmai/iStock

近10年来,像我这样的人已经做得非常好,让雇主令人信服,他们的雇员担心担忧对他们的工作产生重大影响。增加缺席和出席,降低生产力和参与,心理健康问题的增加都可以与财务问题相关联。

2018-2019 ......

从这些统计数据中,我们可以得出结论,我们的福祉对我们与金钱的关系产生了负面影响。 

2020年:金融福祉年份?

在年末审查结束时,我研究了来自FCA和英格兰银行的陈述,并将主要政党在最近的大选方面制作的主要政党理解为什么2020年将成为金融福祉所获得的一年注意它拼命地需要。

我也与金融福祉专家和金钱慈善机构说过为什么工作场所是金融福祉明年最大的影响。 

当我们迈向2020年时,可以说这笔钱担心和缺乏金融扫盲员工目前面临的担忧会变得更糟。在明年谈到他们的款项时,大量严重挑战将面临员工:

房产权

英国的居所拥有很低。随着房价上涨,工资停滞不前。因此,在20世纪80年代的人中只有三分之一被达到30岁以上的房主,而超过几十年以前出生的一半以上。这意味着越来越多的年轻人租赁 超过20%的人数超过20%。事实上,英国的居所拥有经历了它的 自金融危机以来任何欧盟国家最大的堕落

租15%的英国员工租用他们希望在十年内成为房主。对于那些管理它的人来说,拥有一个房屋有一个大的金融福祉。平均首次买家将会 为财产支付的每笔英镑存款产生12.40英镑的财富 在拥有它的生活中。事实上,拥有自己的家是后世生活中最大的财富预测因子之一。 

对于那些不拥有自己家的人,作为英国的租房者的生活可能很困难。第21条关于大多数租赁协议的条款意味着房东可以要求员工在他们的租约达成合同休息时向雇员搬出去。压力小组报告缺乏权利对租房的幸福影响巨大影响。 

2019年,个人债务从2018年开始出现历史新高,急剧上升。每户平均债务现在占15英镑,385英镑 根据TUC.

减缓工资增长

2019年,英国员工的工资比应少5,000英镑。自2008年以来,工资恢复得非常缓慢。事实上,每小时工资就像在10年前一样。这种缓慢的工资增长和住房成本上升的组合意味着生活在贫困中的更多人实际上是在工作家庭中。 一半以上

A 最近的决议基金会报告 发现英国的记录高失业率实际上受到较穷的人的推动。更多的人正在选择工作时间更多或重新加入劳动力,以满足生活费用的需求。 

借款

要处理成本上升,紧缩和慢慢的工资增长,员工正在转向更多借款。一个 2019年Experian调查 发现个人贷款目前是增长最快的消费债务类型。

2019年,个人债务从2018年开始出现历史新高,急剧上升。每户平均债务现在占15英镑,385英镑 根据TUC。由于家庭收入的份额已达到不安全的债务超过30% - 一个应该担心任何雇主的数字。 

退休

根据这一点 养老金 Regulator,员工养老金增加了1000万员工,去年90.4亿英镑被保存到养老金计划中。然而, 在英国工作的54%的员工预计必须继续保留退休金77%的人表示他们不知道他们需要储存多少退休

到2019年底, 金钱和养老金服务发布了他们的报告 在英国的盲点。他们发现英国成年人的重要部分对他们的养老期权或确实可以访问他们的金钱而且如果他们堕落或育儿假时会发生什么。今年 yougov. 发现70%的员工对养老金的知识并不充满信心。 

多年来,雇主为工作场所养老金捐款额外的金额。在没有合适的金融教育,数百万雇员将达到退休,而不仅养老盆,他们将无法退休,而是在不存在的情况下了解他们的选择。

即使是英格兰的总经国银行,Andy Haldane也承认英国养老金制度如此复杂,他不明白。哈尔丹知道,帮助人们是通过教育的唯一途径。 

在其他地方的支持下,所有的眼睛都转向雇主成为财经教育的来源。 

金融教育作品

安迪·哈尔丹(可能成为2020年的州长的人)说,英国是我们识字和综合技能越来越糟糕的经合组织国家。哈尔丹表示,这一问题是金融扫盲是一个有助于修复社会不平等的六个问题之一。在工作中提供财务教育可能是帮助员工驾驭2020年的经济的积极步骤。 

我们有很强的证据证明金融教育工作。 126项评估研究的荟萃分析发现,金融教育显着影响金融行为,更大程度地影响金融扫盲。金融教育也有助于员工避免造成昂贵的错误。

超额支付的受害者......

2019年据报道,超过 学生贷款过高支付2800万英镑正在被政府举行。尽管有许多贷款全额支付,但有些学生已经过高了,这些过度收费的规模很大。在过去的10年里,超过51,000人已经过度了他们的学生贷款,很可能没有意识到。该系统要求人们了解系统如何努力确保他们没有过度。

诈骗的受害者......

缺乏金融教育使人们能够将钱放在诈骗者手中的能力。被认为是老年员工更容易发生, 巴克莱研究 表明它实际上是年轻人更有可能被骗的人。员工在18至24岁之间的员工可能会使受害者成为骗局的五倍半,而不是65岁以上的人。英国的一半人的骗局受害者未满34岁。

来自布鲁金斯研究所的Ben Bernanke认为,2008年的金融危机教会了很多关于金融教育的重要性。伯南克说,“最近的金融危机的教训是几乎每个人都需要 - 年轻人和老年人 - 以获得金融和经济学的基本知识”。

英格兰银行同意。他们承认,金融扫盲水平较差的人在储蓄和借贷中做出较差的选择。他们甚至可以说,我们可以通过我们的金融扫盲水平来解释英国储蓄和过度借款的问题。

金融教育必须在工作中发生

我听到关于工作场所财务教育的最常见评论之一是它应该在学校教授。但它是!金融教育一直在英国课程五年。然而,大多数学生都说他们实际上并没有得到它。 不到20%的人表示他们在上个月内有一些形式的财务教育.

绝大多数人表示他们在学校以外的财务教育,从在线或询问父母。 

在其他地方的支持下,所有的眼睛都转向雇主成为财经教育的来源。 

“由于我们大多数人没有在学校收到金融教育,有机会支持在工作年龄成年人之间的大量财务知识,技能和行为的发展,这将对他们的金融福祉产生积极影响,”埃里克波特说,金钱慈善机构首席执行官。  

作为新十年织机的开始,雇主真正开始认真对待员工的财务问题。

我还与迈克尔·罗伊斯(Michael Royce)讨论过资金和养老金服务的高级政策和命题经理关于工作中的金融教育是否可能对员工的金钱情况产生积极影响。迈克尔告诉我:“1700万台工作年龄的成年人对管理资金和金钱担忧不满足于英国经济的担忧,估计为1200亿英镑,损失了1750万小时,越来越多的雇主越来越多地认识到需要改进他们的劳动力之间的财务能力。“

他补充说:“我们目前正在试用两种薪资储蓄计划,该计划旨在改善员工保存缓冲区并获得价格合理的信用。我们希望这些审判能够点亮雇主在改善其工作人员的金融福祉方面发挥重要榜样,并将它们提供类似的薪资储蓄计划。“

雇主需要在2020年做更多

尽管员工带来了巨大令人信服的证据,但员工将担心工作,但雇主没有足够的雇主采取行动。 关闭兄弟 发现,英国58%的雇主没有金融福利战略。

然而,员工越来越多地要求这种支持在工作。新的 Zellis研究 揭示了,如果提供的话,63%的员工表示,工作场所的财务教育将使他们感到越来越多,以大量的88%表示这会对他们的个人形势产生积极影响。

金融教练和顾问Alisa Barcan告诉我“预计睡眠困难,担心和急于在下班时留下那个睡眠的人就是天真的。金融压力表现出低水平的浓度,缺乏动机和一般疲劳,这可能导致性能降低,烦躁或不恰当的行为和缺勤增加。通过优先考虑在他们的劳动力内部优先考虑金融福祉,每个雇主都希望提高生产力和减少压力诱发的病假的数量。“

一半的员工承认花费更多时间决定他们想要的饼干,而不是他们的财务规划(Schroder的个人财富调查,2019年8月)。大多数员工甚至不了解他们的薪酬,近一半不明白他们的福利包的价值。

作为新十年织机的开始,雇主真正开始认真对待员工的财务问题。如果雇主不做更多来帮助他们的员工了解金钱,他们注定要失去最好的员工给那些愿意的人。 

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